Menu
logo tjk main

Ustalenie sumy ubezpieczenia a wartość ubezpieczonych przedmiotów

Ubezpieczenie mieszkania oraz znajdującego się w nim wyposażenia to znakomity pomysł! Jak jednak wybrać najlepszą ofertę i w jaki sposób określić sumę ubezpieczenia?

Dobrowolność ubezpieczeń mieszkaniowych (przy czym nie mówimy tu o sytuacji, w której do zawarcia takiej umowy jesteśmy zobowiązani przez kredyt hipoteczny, ale o ogólnych regulacjach ustawowych) oraz zacięta rywalizacja między towarzystwami ubezpieczeniowymi sprawia, że oferta jest niezmiernie szeroka - co z jednej strony zapewnia nam swobodę wyboru, z drugiej strony jednak sprawia, że możemy się po prostu zgubić w gąszczu konkurencyjnych ofert, w efekcie podejmując decyzję nieadekwatną do naszych potrzeb.

Jak ustalić wartość ubezpieczanych przedmiotów?
Podobnie jak w przypadku samochodu czy samego mieszkania, mamy w zasadzie wybór między dwoma opcjami:
- Wartością rzeczywistą (zwaną też wartością amortyzowaną) - sumą, którą uzyskalibyśmy za ubezpieczony przedmiot na wolnym rynku - uwzględnia więc zarówno jego wiek, jak i stopień zużycia.
- Wartością odtworzeniową (znaną także jako nową) - kwotą, która pozwoli nam na zakup nowego odpowiednika utraconego przedmiotu.

W przypadku sprzętu RTV i AGD, które tracą na wartości znacznie szybciej niż samochody czy domy, wybór pierwszej opcji oznacza znacznie niższą składkę. Zysk taki okupimy błyskawicznym obniżaniem się sumy ubezpieczenia (już po dwóch latach telewizor czy lodówka mogą być warte zaledwie połowę ceny początkowej), więc zdecydowanie bardziej korzystne jest przyjęcie wartości odtworzeniowej.

W zależności od ubezpieczyciela wycenę możemy oprzeć na rachunkach i fakturach za sprzęt (dokumenty powinniśmy przechowywać z uwagi na wymogi gwarancyjne), naszej deklaracji (przy czym z pewnością będzie ona weryfikowana pod kątem niesłusznego zawyżania wartości) oraz na podstawie opinii rzeczoznawcy (opcja ta wiąże się jednak z opłatą).

Jakie ubezpieczenia pozwolą nam ochronić wyposażenie mieszkania?
Podstawowym i najczęściej spotykanym będzie standardowe ubezpieczenie domu i mieszkania - oferty często uwzględniają w swoim zakresie ochrony mienie ruchome. Warto jednak dokładnie zapoznać się z treścią umowy - jednym z działów są wyłączenia odpowiedzialności, które ograniczają zakres ochrony finansowej ze strony ubezpieczyciela. Na szczęście niemal każdą umowę tego typu możemy rozszerzyć, za dodatkową opłatą wybierając kolejne opcje.

Ciekawą opcją dla zainteresowanych jak najszybszym naprawieniem szkody jest assistance domowy - ubezpieczenie gwarantujące błyskawiczną pomoc w sytuacjach awaryjnych. Dzięki zapewnieniu wsparcia fachowców, między innymi elektryka czy hydraulika, drobne usterki zostaną usunięte na miejscu.

Na co powinniśmy zwracać uwagę przy wybieraniu ubezpieczenia?
Podstawą powinno być dokładne przeczytanie OWU i porównanie zawartych tam zapisów z naszymi potrzebami. Szczególną uwagę powinniśmy poświęcić wyłączeniom odpowiedzialności - w wielu wypadkach całkowicie pozbawią nas one szansy na uzyskanie odszkodowania. Jak zawsze - istotne jest określenie prawidłowej wysokości sumy ubezpieczenia. Zbyt wysoka sprawi, że zapłacimy zbyt wysoką składkę, zbyt niska (niedoszacowana) sprawi, że rekompensata finansowa nie pokryje wszystkich strat. Pamiętajmy, że dzięki kalkulatorowi ubezpieczenia mieszkania możemy sprawdzić, jaki wpływ na składkę będzie miało ustalenie wysokości sumy ubezpieczenia. Bardzo ważnym zapisem jest ubezpieczenie na pierwsze ryzyko - szczególnie często spotykane jest przy okazji kradzieży z włamaniem. Jego istotą jest wskazanie przez ubezpieczonego nie ogólnej wartości ubezpieczonych przedmiotów, lecz oszacowanie jednorazowej szkody, którą możemy ponieść w związku ze zdarzeniem losowym. Z jednej strony zapewnia ono obniżenie składki, ale w sytuacji, w której wartość szkody jest wyższa niż szacowana - różnicę pokrywamy z własnej kieszeni.
Czytaj więcej...

AXA - zdrowotne ubezpieczenie dziecka

Rodzina bezpieczna i ubezpieczona
Rodzina to dla większości z nas nie tylko tzw. podstawowa komórka społeczna. W najbardziej oczywistym rozumieniu to po prostu ludzie na których nam najbardziej zależy, których dobro ma dla nas ogromne znaczenie. Szczególną troską otaczamy dzieci, dla każdego rodzica dobro dziecka, jego bezpieczna przyszłość to bezdyskusyjne priorytety.

W trosce o przyszłość naszych dzieci
Aby zapewnić dziecku ochronę, bezpieczeństwo, jak najlepszy start podejmujemy wiele działań. Począwszy od tak oczywistych rzeczy jak opieka zdrowotna, dobra dieta, edukacja aż po perspektywiczne spojrzenie na przyszłość, które będzie obejmować również ubezpieczenie dziecka. Warto zatrzymać się nad bardzo praktycznym i ważnym produktem, jakim są ubezpieczenia na życie i zdrowotne, które dotyczą również naszych latorośli.

Typowe ubezpieczenie zdrowotne, takie jak np. Vitalite w AXA, to kompleksowa opieka dla całej rodziny. A zatem dostęp do specjalistów, diagnostyki i ominięcie długich kolejek do lekarzy, obejmuje również dziecko. Zdrowotne ubezpieczenie dziecka może być również częścią szerszej oferty, pakietów dobieranych według indywidualnych potrzeb. Z takich możliwości można skorzystać np. w ramach Optymalnego Wyboru czy też Planu Ochronnego AXA.

Dobrze zaplanowane ubezpieczenie dziecka
Ubezpieczenia na życie pozwalają nam dopasować rodzaj wybranej polisy i jej zakres do potrzeb indywidualnych czy całej rodziny. Plan i zakres ubezpieczenia można modyfikować tak, aby jak najbardziej „nadążał” za zmianami w życiu. W przypadku indywidualnego Planu Ochronnego, polisa obejmuje wybrane ubezpieczenia, wskazuje indywidualnie wybranych beneficjentów. Z punktu widzenia ubezpieczonego najistotniejsze są ubezpieczenia na życie, następstw NW, rozpoznania nowotworu czy śmierci ubezpieczonego. Jeśli chodzi o ubezpieczenie dziecka warto docenić kompleksową ochronę zdrowia, m.in. poprzez opiekę, leczenie i zabiegi w prywatnych ośrodkach, rehabilitację, świadczenia pieniężne na wypadek ciężkiej choroby dziecka. Na uwagę zasługuje też opcja posag dla dziecka - wręcz wymarzone wsparcie finansowe na studiach, na starcie do samodzielnego życia itp.
Specyficzna sytuacja dotyczy osób, które nie mogą korzystać z ubezpieczenia pracodawcy (np. samotne, niepracujące matki, samozatrudnieni itp.). Odpowiedzią na ich potrzeby są grupowe ubezpieczenia (np. Optymalny Wybór AXA). Wśród pakietów, z których można skorzystać, na szczególną uwagę zasługują ubezpieczenia zdrowotne obejmujące również rodzinę ubezpieczonego. To także zabezpieczenie w razie nieszczęśliwych wypadków, śmierci ubezpieczonego czy długotrwałej choroby. Ubezpieczenie dziecka dotyczy trudnych sytuacji życiowych takich jak choroba, hospitalizacja. Obejmuje również dostęp do lekarzy wielu specjalności bez skierowania i bez kolejek znanych nam z NFZ.

Oferta ubezpieczeniowa to dziś bardzo wiele opcji, które na pewno warto rozważyć. Mamy do wyboru różnych ubezpieczycieli, a także wiele rodzajów polis w ofercie danego Towarzystwa Ubezpieczeniowego. Najlepszym rozwiązaniem jest konsultacja dobrego doradcy i dopasowanie ubezpieczenia zarówno do potrzeb, jak i możliwości finansowych.
Czytaj więcej...

Jak ustrzec się przed kradzieżą auta?

W Polsce nie brakuje wielbicieli cudzej własności. Z danych udostępnionych przez Policję wynika, że w 2014 roku skradziono ponad 14 tys. aut. Choć ta liczba z roku na rok maleje, to wciąż skala procederu jest znacząca. Jak zatem ustrzec się przed kradzieżą? Co zrobić poza ubezpieczeniem samochodu?

Złodzieje najczęściej dostają się do wnętrza auta poprzez wybicie szyby lub wyłamanie zamka. Jednak czasami nawet nie muszą tego robić, ponieważ właściciel z roztargnienia i pośpiechu zostawia otwarte drzwi lub szyby. Innym sposobem kradzieży jest załadowanie samochodu na lawetę i przetransportowanie do tzw. dziupli. Tam auto czeka na „nowego właściciela” lub jest rozbierane na części.

Narzędzia pracy złodziei samochodów nie zmieniają się od lat. Najczęściej używają tzw. łamaków, które służą do złamania zapadek zamków i stacyjek, lub z korkociągów pozwalających na wyciągnięcie bębenka zamka samochodowego. Gdy auto wyposażone jest w immobiliser, to najprostszą metodą jest dezaktywacja fabrycznego odcięcia zasilania poprzez gniazdo serwisowe lub podmiana modułu elektronicznego na inny, w którym usunięto uprzednio zabezpieczenia.

Sposób na złodzieja
Jak zabezpieczyć auto przed kradzieżą? Sposobów jest wiele. Od instalacji autoalarmu czy systemu lokalizującego pojazd opartego na technologii GPS, poprzez parkowanie jedynie na strzeżonych parkingach, aż do kupna auta mniej atrakcyjnego dla złodzieja. Kierowcy często montują w swoich samochodach blokady kierownicy czy skrzyni biegów. Niestety żadna z powyższych metod nie gwarantuje pełnego spokoju. Złodziej będzie potrzebował jedynie więcej czasu niż w przypadku, gdy pojazd jest niezabezpieczony. Któregoś dnia i tak właściciel może zastać puste miejsce parkingowe. Wtedy wybawieniem może okazać się ubezpieczenie autocasco (AC).

Ubezpieczenie samochodu
Ubezpieczenie samochodu nie uchroni auta przed kradzieżą, ale zagwarantuje finansową rekompensatę. Dzięki wykupieniu autocasco ubezpieczyciel pokrywa zarówno koszty naprawy auta, które zostało uszkodzone wskutek zdarzeń losowych (żywiołów, aktów wandalizmu czy wypadków), jak również wypłaca świadczenie w przypadku kradzieży. Jest to ubezpieczenie dobrowolne, jednak żaden z właścicieli stając się ofiarą złodzieja na pewno nie pożałował zakupu dodatkowej polisy. Wysokość składki uzależniona jest od wielu czynników, między innymi od wartości i wieku pojazdu, miejsca zameldowania i wieku właściciela, historii bezszkodowej jazdy a nawet planowanego przebiegu auta.

Kradną nie tylko samochody
Celem złodziei nie zawsze stają się auta. Z parkingów znikają również jednoślady. Ubezpieczenie skutera, motoru czy motoroweru przed takimi wypadkami może okazać się bardzo pomocne. Cena motorowego autocasco również jest zależna od wielu czynników. Wiek, wyposażenie w układ ABS czy zabezpieczenia przeciwkradzieżowe mogą wpłynąć na dodatkowe zniżki. Ponadto, aby odstraszyć złodziei warto zastanowić się nad zamontowaniem alarmu, blokady tarczy hamulcowej - DiscLock czy o zastosowaniu kłódki typu U-lock.

Sposobów na uniknięcie kradzieży pojazdu jest wiele. Jednak żaden system czy zabezpieczenie nie daje stuprocentowej ochrony. Mogą jedynie zagwarantować, że złodziej, który spróbuje je złamać, będzie potrzebował znacznie więcej czasu. Gdy jednak dojdzie do kradzieży, ratunkiem dla poszkodowanego właściciela będzie rekompensata z polisy autocasco.
Czytaj więcej...
Subskrybuj to źródło RSS