Konto dla seniora: na jakie udogodnienia mogą liczyć emerytowani klienci banków?

Wzmożona konkurencja na rynku finansowym sprawia, że z roku na rok możemy liczyć na coraz bogatszą ofertę produktów bankowych, w tym najróżniejsze warianty popularnego Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowego. Instytucje finansowe coraz celniej trafiają w potrzeby klientów i proponują dedykowane rozwiązania dla poszczególnych grup. Seniorzy wybierający konto osobiste mogą liczyć nie tylko na preferencyjne warunki, lecz także na specjalny pakiet usług dodatkowych związanych z ROR. Jak wybrać ten, który będzie najkorzystniejszy?




Zacznijmy od podstaw

W Polsce wciąż jeszcze wielu seniorów nie ma własnego komputera lub nie czuje się w pełni komfortowo korzystając z internetowych serwisów bankowych. Dla tej grupy klientów pierwszą i zasadniczą zaletą konta będzie możliwość założenia go w oddziale. Wówczas warto wziąć pod uwagę liczbę placówek danej instytucji finansowej, ich odległość od domu seniora, przeciętny czas oczekiwania i to, czy na miejscu można liczyć na miejsce siedzące oraz fachowe doradztwo. To udogodnienia, na które przeciętni klienci praktycznie nie zwracają uwagi, ale osobom w podeszłym wieku mogą znacznie ułatwić lub wręcz zdeterminować wybór placówki.

Inną kwestią jest opcjonalny dostęp do konta przez Internet. W sytuacji choroby lub osłabienia osoby starsze mogą potrzebować np. zapłacić rachunki – wówczas dobrze jest, jeśli mają możliwość zrobienia tego zdalnie bez dodatkowych opłat.

Usługi powiązane

W ramach klasycznego konta osobistego klienci instytucji finansowych mogą zwykle liczyć na korzystniejsze warunki pozostałych usług, np. lokat lub pożyczek. W przypadku seniorów interesujące mogą być zarówno jedne, jak i drugie. Dobrze oprocentowana lokata pozwala osobom starszym mnożyć nagromadzone oszczędności, a szybka i bezpieczna pożyczka może ułatwić np. wyjazd do kurortu uzdrowiskowego, nawet jeżeli wpłata zaliczki wypada wcześniej niż emerytura.

Niektóre instytucje oferują także rachunki oszczędnościowe, na których środki są całkiem korzystnie oprocentowane (nawet do 3-4%), jednak korzystanie z nich wiąże się zwykle z dodatkowymi opłatami za posiadanie karty, zlecone transakcje, a nawet wyciąg z konta.  Aby uniknąć opłat wystarczy niekiedy przekroczenie określonego progu miesięcznych wpłat na rachunek, czasem jednak drobne, kilkuzłotowe marże pochłaniają cały procent z oszczędności. Warto się zastanowić, na jakich usługach najbardziej zależy nam, gdy zakładamy ROR.

Specjalnie z myślą o seniorach

Instytucje finansowe coraz bardziej rywalizują o klienta, a im większa rywalizacja, tym lepiej dla nas. Coraz częściej w ofercie kont osobistych dedykowanych seniorom możemy znaleźć pakiety ubezpieczeniowe, prywatną opiekę medyczną czy zniżki w aptekach i innych punktach partnerskich. To często nie tylko zwykłe rachunki rozliczeniowe, ale skomplikowane produkty bankowe, którym warto się bliżej przyjrzeć. Dobrze skonstruowany pakiet z elementami zdrowotnego assistance może być dla seniora o wiele bardziej przydatny, niż najciekawszy prezent dodawany do konta, by zachęcić klientów.

Na co zwrócić szczególną uwagę?

Zarówno starsi, jak i młodsi klienci powinni dokładnie czytać ogólne warunki podpisywanej umowy. Jeżeli coś nie jest w nich wyszczególnione (np. sposób rezygnacji z konta) warto zapytać pracownika banku i poprosić o aktualnie obowiązującą tabelę opłat. W przypadku seniorów istotne będzie poinformowanie ZUSu lub pracodawcy o zmianie numeru konta. Zgodnie z rekomendacjami Związku Banków Polskich klienci mogą liczyć w tym zakresie na darmową pomoc instytucji.

Artykuł powstał we współpracy z: